Stratégie d'investissement ETFs
Je vous partage ici ma stratégie long terme sur les ETFs.
Pourquoi les ETFs ?
Pour rappel, un ETF (Exchange-Traded Fund) est un fonds coté en Bourse qui réplique un indice. On appelle ça aussi “tracker”, même si un tracker est légèrement différent, mais globalement, en fait, c’est pareil.
Si par exemple vous suivez le CAC 40 (qui est un “indice”), et que vous voulez investir dedans, vous avez 2 moyens de le faire :
Soit vous achetez chacune des sociétés du CAC 40, disons un montant de 100€ chacune, pour un total de 4000€.
Ou bien vous achetez un ETF qui réplique le CAC 40, pour un montant de 4000€.
Dans le premier cas, vous aurez des frais de courtage et/ou commissions pour les 40 transactions que vous effectuerez. Vous devrez aussi calculer vous-même le nombre d’actions à acheter pour chaque titre, pour que ça fasse 100€. Ce n’est pas forcément compliqué, mais c’est long et pénible !
Dans le deuxième cas, vous faites une seule transaction de 4000€, et vous paierez des frais de gestion, de l’ordre 0,10 % à 0,60 % annuel.
On voit assez vite l’intérêt de passer par des ETFs, qui vous exposent aux marchés de façon assez simple.
Pour investir sur le marché américain, vous avez par exemple des ETFs sur le S&P 500, le Russell 2000, Dow Jones 30, le Nasdaq 100…
En gros, pour chaque indice, même sectoriel (par exemple les sociétés financières du S&P 500), il existe un ETF. Le tout est de savoir sur quoi investir en fonction de vos besoins et de vos objectifs.
Quelle stratégie appliquer ?
Avec les ETFs, il est possible de quasiment “tout” faire.
Je m’explique.
Il existe d’abord des ETFs sur de nombreux segments ou classes d’actifs du marché : actions, obligations, matières premières, long-only (la majorité), baissier ou “bear” (l'ETF s’apprécie lorsque le marché baisse), avec ou sans levier…
Et dans chaque segment, on peut encore affiner en sous-segments, géographies… Par exemple il existe des ETF actions “croissance” ou “value”, des ETFs actions Europe secteur Energie, des actions japonaises, des ETF liés à l’immobilier européen, des ETF obligataires US à différentes échéances…
Bref, vous avez le choix.
Plus vous choisissez des ETF précis, plus vous vous éloignez d’un investissement global.
A priori, pour investir dans les actions mondiales, il suffit d’un ETF Actions Monde. C’est tout.
Il faut donc se demander : qu’ai-je réellement besoin ? Quelle est ma stratégie d’investissement personnelle ?
Par ailleurs, on peut aussi très bien utiliser les ETF en trading, avec un horizon de temps plus ou moins court.
Pour ma part, je les utilise seulement dans une optique d’investissement long terme, sur une assurance-vie.
Quelle Assurance-vie choisir ?
Avant toute chose, sachez qu’on peut très bien implémenter une stratégie ETF sur un PEA ou un compte titre ordinaire (CTO) ou toute autre plateforme de trading.
Dans tous les cas cependant, il faut bien savoir sur quoi on veut investir AVANT d’ouvrir un contrat, assurance-vie ou autre.
La raison en est simple : si vous voulez investir sur de l’immobilier US avec un ETF spécifique, il faut s’assurer que celui-ci est disponible avec votre courtier ou votre contrat ! Si vous souhaitez être exposé aux actions grecques parce que votre belle-mère ne jure que par le tzatziki, assurez-vous de trouver un ETF grec dans votre assurance-vie !
Blague à part…
C’est la stratégie d’investissement qui doit déterminer le support, pas l’inverse.
Autre exemple : si vous avez envie d’investir sur des produits structurés ou du private equity, il existe des fonds disponibles (ou pas) chez des assureurs.
Pour ma part, j’utilise Linxea Avenir depuis un certain temps comme enveloppe d’assurance-vie. Là encore c’est un choix personnel, et je ne les ai pas toutes essayées.
Ce qui a guidé mon choix : l’offre des ETFs, les frais corrects, le fait que tout se fasse en ligne, et la facilité de gérer le contrat pour les retraits, arbitrages, etc. (sur ce dernier point malheureusement c’est assez dur de le savoir en amont). Mais pour l’instant je suis complètement satisfait.
Si jamais vous voulez ouvrir un contrat d’assurance-vie ou en tester un autre (on peut en avoir plusieurs, contrairement au PEA), et recevoir une carte cadeau de 50 €, je peux vous parrainer : cliquez ici pour tester Linxea.
Je vais donc maintenant vous partager :
Mon allocation actuelle et les ETFs associés
La répartition de mon versement mensuel
Ces allocations sont relativement stables mais je les mets à jours de temps en temps, en fonction des conditions de marchés et de la macroéconomie.
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